الشارع المغاربي – بسبب‭ ‬خسائر‭ ‬قياسية‭ ‬سنة2021‭ ‬ : مجلس‭ ‬إدارة‭ ‬البنك‭ ‬العربي‭ ‬لتونس‭ ‬ATB‭ ‬يحسم ‭لا ‬يوم‭ ‬24‭ ‬جوان‭ ‬في‭ ‬مصير‭ ‬أحمد‭ ‬رجيبة

بسبب‭ ‬خسائر‭ ‬قياسية‭ ‬سنة2021‭ ‬ : مجلس‭ ‬إدارة‭ ‬البنك‭ ‬العربي‭ ‬لتونس‭ ‬ATB‭ ‬يحسم ‭لا ‬يوم‭ ‬24‭ ‬جوان‭ ‬في‭ ‬مصير‭ ‬أحمد‭ ‬رجيبة

قسم الأخبار

24 يونيو، 2022

الشارع المغاربي-كريمة السعداوي: رغم‭ ‬تداعيات‭ ‬الجائحة‭ ‬الصحية‭ ‬والظرف‭ ‬الاقتصادي‭ ‬الصعب،‭ ‬حققت‭ ‬جل‭ ‬البنوك‭ ‬التونسية‭ ‬وفق‭ ‬قائماتها‭ ‬المالية‭ ‬المنشورة‭ ‬على‭ ‬موقع‭ ‬هيئة‭ ‬السوق‭ ‬المالية‭ ‬للعام‭ ‬الفارط‭ ‬نتائج‭ ‬ايجابية‭ ‬وذلك‭ ‬بالأساس‭ ‬على‭ ‬مستوى‭ ‬تحسن‭ ‬الارصدة‭ ‬الوسيطة‭ ‬للتصرف‭ ‬ودعائمها‭ ‬المالية‭ ‬رغم‭ ‬فرض‭ ‬البنك‭ ‬المركزي‭ ‬قواعد‭ ‬صارمة‭ ‬امتثالا‭ ‬للمعايير‭ ‬الدولية‭ ‬بخصوص‭ ‬رصد‭ ‬مدخرات‭ ‬كافية‭ ‬للتوقي‭ ‬من‭ ‬مخاطر‭ ‬نشاط‭ ‬القرض‭ ‬وما‭ ‬شابهها‭.‬

غير‭ ‬ان‭ ‬النجاحات‭ ‬المحققة‭ ‬في‭ ‬القطاع‭ ‬والتي‭ ‬مكنت‭ ‬من‭ ‬توفير‭ ‬سيولة‭ ‬كافية‭ ‬لتمويل‭ ‬انشطة‭ ‬المؤسسات‭ ‬والدولة‭ ‬التونسية،‭ ‬لم‭ ‬تخف‭ ‬تسجيل‭ ‬عدد‭ ‬ضئيل‭ ‬من‭ ‬البنوك‭ ‬سيما‭ ‬الصغرى‭ ‬منها‭ ‬خسائر‭ ‬محاسبية‭ ‬متباينة‭ ‬بما‭ ‬اثر‭ ‬على‭ ‬مؤشرات‭ ‬مردوديتها‭ ‬ودعائمها‭ ‬المالية‭ ‬ومنها‭ ‬خاصة‭ ‬البنك‭ ‬العربي‭ ‬لتونس‭‬ATB‭.‬

القطاع‭ ‬البنكي‭ ‬في‭ ‬2021‭ : ‬تماسك‭ ‬عام‭ ‬للدعائم‭ ‬المالية

شهد‭ ‬القطاع‭ ‬البنكي‭ ‬العام‭ ‬الفارط‭ ‬تطورا‭ ‬ملحوظا‭ ‬على‭ ‬مستوى‭ ‬نشاط‭ ‬الاستغلال‭ ‬والوساطة‭ ‬1‭ ‬حيث‭ ‬ارتفع‭ ‬قائم‭ ‬ودائع‭ ‬واموال‭ ‬حرفاء‭ ‬البنوك‭ ‬المدرجة‭ ‬بالبورصة‭ ‬الى‭ ‬77347‭ ‬مليون‭ ‬دينار‭ ‬نهاية‭ ‬2021‭ ‬مقابل‭ ‬71938‭ ‬مليون‭ ‬دينار‭ ‬سنة‭ ‬2020‭ ‬مما‭ ‬يعادل‭ ‬زيادة‭ ‬قيمتها‭ ‬5409‭ ‬مليون‭ ‬دينار‭ ‬ونسبتها‭ ‬52،7‭ ‬بالمائة.‭

‬كما‭ ‬زادت‭ ‬الاقتراضات‭ ‬والموارد‭ ‬الخصوصية‭ ‬بـ40‭ ‬مليون‭ ‬دينار‭ ‬اي‭ ‬بنسبة‭ ‬1‭ ‬بالمائة‭ ‬لتناهز‭ ‬في‭ ‬موفى‭ ‬العام‭ ‬الفارط‭ ‬5798‭ ‬مليون‭ ‬دينار‭.‬

كما‭ ‬ازدادت‭ ‬الاموال‭ ‬الذاتية‭ ‬بشكل‭ ‬لافت‭ ‬خلال‭ ‬الفترة‭ ‬الممتدة‭ ‬من‭ ‬ديسمبر‭ ‬2020‭ ‬الى‭ ‬ديسمبر‭ ‬2021‭ ‬من‭ ‬15743‭ ‬إلى‭ ‬16648‭ ‬مليون‭ ‬دينار،‭ ‬مسجلة‭ ‬بذلك‭ ‬تطورا‭ ‬بـ‭ ‬906‭ ‬ملايين‭ ‬دينار‭ ‬اي‭ ‬بنسبة‭ ‬5‭.‬75‭ ‬بالمائة‭.‬

وقد‭ ‬مكن‭ ‬تطور‭ ‬الموارد‭ ‬المالية‭ ‬للقطاع‭ ‬من‭ ‬دعم‭ ‬المستحقات‭ ‬على‭ ‬الحرفاء‭ ‬التي‭ ‬نمت‭ ‬من‭ ‬73606‭ ‬ملايين‭ ‬دينار‭ ‬في‭ ‬2020‭ ‬إلى‭ ‬76828‭ ‬مليون‭ ‬دينار‭ ‬في‭ ‬نهاية‭ ‬عام‭ ‬2021،‭ ‬مسجلة‭ ‬بذلك‭ ‬زيادة‭ ‬بنحو‭ ‬3222‭ ‬مليون‭ ‬دينار‭ ‬او‭ ‬4‭ ‬بالمائة.‭

وتبرز‭ ‬هذه‭ ‬المؤشرات‭ ‬الجهود‭ ‬المبذولة‭ ‬من‭ ‬قبل‭ ‬البنوك‭ ‬على‭ ‬مستوى‭ ‬تمويل‭ ‬انشطة‭ ‬الاطراف‭ ‬الفاعلة‭ ‬اقتصاديا‭ ‬على‭ ‬الرغم‭ ‬من‭ ‬الصعوبات‭ ‬التي‭ ‬تواجهها‭ ‬المؤسسات‭ ‬منذ‭ ‬بداية‭ ‬عام‭ ‬2020‭ ‬ بالإضافة‭ ‬إلى‭ ‬ذلك،‭ ‬تظهر‭ ‬ذات‭ ‬المؤشرات‭ ‬تمكن‭ ‬البنوك‭ ‬التونسية‭ ‬بشكل‭ ‬عام‭ ‬من‭ ‬ضمان‭ ‬التناسب‭ ‬الأمثل‭ ‬بين‭ ‬الموارد‭ ‬والاستعمالات،‭ ‬مما‭ ‬مكنها‭ ‬من‭ ‬التقيد‭ ‬بالمعايير‭ ‬المطلوبة‭ ‬خصوصا‭ ‬في‭ ‬ما‭ ‬يتصل‭ ‬بالسيولة‭ ‬قصيرة‭ ‬الأجل‭ ‬وتطوير‭ ‬مردود‭ ‬الأصول‭ ‬والأموال‭ ‬الذاتية‭.‬

وفي‭ ‬ذات‭ ‬السياق،‭ ‬سجل‭ ‬اجمالي‭ ‬اصول‭ ‬البنوك‭ ‬المدرجة‭ ‬ارتفاعا‭ ‬مهما‭ ‬من‭ ‬101858‭ ‬مليون‭ ‬دينار‭ ‬في‭ ‬2020‭ ‬إلى‭ ‬109388‭ ‬مليون‭ ‬دينار‭ ‬في‭ ‬اواخر‭ ‬السنة‭ ‬المحاسبية‭ ‬المنقضية،‭ ‬وهو‭ ‬ما‭ ‬يوافق‭ ‬زيادة‭ ‬مهمة‭ ‬قيمتها‭ ‬7530‭ ‬مليون‭ ‬دينار‭ ‬ونسبتها‭ ‬7‭.‬39‭ ‬بالمائة‭. ‬

وبالنظر‭ ‬لهذه‭ ‬المعطيات‭ ‬فقد‭ ‬عرفت‭ ‬عموما‭ ‬ايرادات‭ ‬الاستغلال‭ ‬تطورا‭ ‬مهما‭ ‬مقابل‭ ‬التحكم‭ ‬في‭ ‬الاعباء‭ ‬مما‭ ‬مكن‭ ‬من‭ ‬تسجيل‭ ‬تحسن‭ ‬في‭ ‬القيمة‭ ‬الاجمالية‭ ‬للنتائج‭ ‬الصافية‭ ‬رغم‭ ‬رصد‭ ‬1033‭ ‬مليون‭ ‬دينار‭ ‬كمخصصات‭ ‬مدخرات‭ ‬ونتيجة‭ ‬تصحيح‭ ‬قيم،‭ ‬حيث‭ ‬تطورت‭ ‬من‭ ‬962‭ ‬إلى‭ ‬1098‭ ‬مليون‭ ‬دينار‭ ‬بين‭ ‬2020‭ ‬و2021،‭ ‬أي‭ ‬بزيادة‭ ‬قيمتها‭ ‬136‭ ‬مليون‭ ‬دينار‭ ‬أو‭ ‬14‭.‬14‭ ‬بالمائة‭ ‬مما‭ ‬مكن‭ ‬من‭ ‬تحسن‭ ‬العائد‭ ‬على‭ ‬الأموال‭ ‬الذاتية‭ ‬في‭ ‬حدود‭ ‬نسبة‭ ‬6‭.‬6‭ ‬بالمائة‭.‬

البنك‭ ‬العربي‭ ‬لتونس‭ : ‬بعد‭ ‬خسائر‭ ‬2021،‭ ‬هل‭ ‬يتدارك‭ ‬؟

رغم‭ ‬ما‭ ‬حقق‭ ‬قطاع‭ ‬البنوك‭ ‬المدرجة‭ ‬بالبورصة‭ ‬من‭ ‬نتائج‭ ‬ايجابية‭ ‬فقد‭ ‬شهد‭ ‬كل‭ ‬من‭ ‬البنك‭ ‬العربي‭ ‬لتونس‭ ‬ATB‭ ‬وبنك‭ ‬تونس‭ ‬والامارات‭ ‬نتائج‭ ‬سلبية‭ ‬تعود‭ ‬الحصة‭ ‬الاكبر‭ ‬منها‭ ‬للبنك‭ ‬العربي‭ ‬لتونس‭.‬

وفي‭ ‬هذا‭ ‬الاطار‭ ‬ووفقا‭ ‬للبيانات‭ ‬المفصح‭ ‬عنها،‭ ‬فقد‭ ‬سجل‭ ‬البنك‭ ‬العربي‭ ‬لتونس‭ ‬وهو‭ ‬الذي‭ ‬يساهم‭ ‬في‭ ‬راس‭ ‬ماله‭ ‬البنك‭ ‬العربي‭ ‬بنسبة‭ ‬64‭.‬24‭ ‬بالمائة‭ ‬نتيجة‭ ‬صافية‭ ‬سلبية‭ ‬سنة‭ ‬2021‭ ‬تقدر‭ ‬بـ‭ ‬68‭.‬5‭ ‬مليون‭ ‬دينار‭ ‬مقابل‭ ‬ارباح‭ ‬ناهزت‭ ‬8‭.‬2‭ ‬ملايين‭ ‬دينار‭ ‬في‭ ‬31‭ ‬ديسمبر‭ ‬ .2021‭ ‬

وتكشف‭ ‬معطيات‭ ‬القائمات‭ ‬المالية‭ ‬للبنك‭ ‬ومؤشراته‭ ‬المنشورة‭ ‬بتقرير‭ ‬التصرف‭ ‬لسنة‭ ‬2021‭ ‬بموقع‭ ‬هيئة‭ ‬السوق‭ ‬المالية‭ ‬تراجع‭ ‬قائم‭ ‬ودائع‭ ‬واموال‭ ‬الحرفاء‭ ‬من‭ ‬5970‭ ‬الى‭ ‬5902‭ ‬ مليون‭ ‬دينار‭ ‬خلال‭ ‬الفترة‭ ‬ديسمبر‭ ‬2020‭ – ‬ديسمبر‭ ‬2021‭ ‬مما‭ ‬يعادل‭ ‬نقصا‭ ‬قيمته‭ ‬68‭ ‬مليون‭ ‬دينار‭ ‬تعلق‭ ‬اساسا‭ ‬بالودائع‭ ‬لأجل‭ (- ‬188‭ ‬مليون‭ ‬دينار‭) ‬وبدرجة‭ ‬اقل‭ ‬بالودائع‭ ‬عند‭ ‬الطلب‭ (- ‬10‭ ‬مليون‭ ‬دينار‭). ‬

وفي‭ ‬المقابل،‭ ‬استقرت‭ ‬المستحقات‭ ‬الصافية‭ ‬على‭ ‬الحرفاء‭ ‬اواخر‭ ‬العام‭ ‬الفارط‭ ‬عند‭ ‬5156‭ ‬مليون‭ ‬دينار‭ ‬في‭ ‬حين‭ ‬تقلص‭ ‬رقم‭ ‬المعاملات‭ ‬بنسبة‭ ‬2‭.‬7‭ ‬بالمائة‭ ‬عند‭ ‬603‭ ‬ملايين‭ ‬دينار‭ ‬وذلك‭ ‬بالتزامن‭ ‬مع‭ ‬ازدياد‭ ‬الاعباء‭ ‬العامة‭ ‬بنحو‭ ‬12‭.‬7‭ ‬بالمائة‭ ‬لتصل‭ ‬الى‭ ‬206‭ ‬مليون‭ ‬دينار‭.‬

في‭ ‬جانب‭ ‬اخر،‭ ‬تراجع‭ ‬مؤشر‭ ‬العائد‭ ‬على‭ ‬الاموال‭ ‬الذاتية‭ ‬بشكل‭ ‬لافت‭ ‬الى‭ ‬12‭.‬33‭ ‬بالمائة‭ ‬سلبي‭ ‬رغم‭ ‬الترفيع‭ ‬فيها‭ ‬في‭ ‬سنة‭ ‬2021‭ ‬بـ‭ ‬70‭ ‬مليون‭ ‬دينار‭ ‬ونزل‭ ‬كذلك‭ ‬مؤشر‭ ‬مردود‭ ‬الاصول‭ ‬طيلة‭ ‬الفترة‭ ‬2020‭ ‬–‭ ‬2021‭ ‬من0‭.‬11‭ ‬بالمائة‭ ‬الى‭ ‬0‭.‬89‭ ‬سلبي‭.

‬كما‭ ‬هبط‭ ‬مؤشر‭ ‬السيولة‭ ‬بشكل‭ ‬لافت‭ ‬في‭ ‬حين‭ ‬ناهز‭ ‬مؤشر‭ ‬الملاءة‭ ‬المالية‭ ‬12‭.‬25‭ ‬بالمائة‭ ‬وذلك‭ ‬بالتوازي‭ ‬مع‭ ‬تسجيل‭ ‬ارتفاع‭ ‬نسبة‭ ‬الديون‭ ‬المشكوك‭ ‬في‭ ‬استخلاصها‭ ‬والتي‭ ‬هي‭ ‬محل‭ ‬نزاع‭ ‬مقارنة‭ ‬بإجمالي‭ ‬قائم‭ ‬محفظة‭ ‬الديون‭. ‬

وأتت‭ ‬هذه‭ ‬النتائج‭ ‬على‭ ‬وقع‭ ‬ما‭ ‬أكدته‭ ‬في‭ ‬10‭ ‬افريل‭ ‬الفارط‭ ‬وكالة‭ ‬فيتش‭ ‬للتصنيف‭ ‬السيادي‭ ‬من‭ ‬وضع‭ ‬التصنيف‭ ‬طويل‭ ‬المدى‭ ‬للبنك‭ ‬العربي‭ ‬لتونس‭ ‬عند‭ “‬ب‭ ‬سلبي‭” ‬مع‭ ‬افاق‭ ‬مستقبلية‭ ‬سلبية‭.

‬وصنفت‭ ‬فيتش،‭ ‬في‭ ‬ذات‭ ‬السياق،‭ ‬البنك‭ ‬من‭ ‬حيث‭ ‬الجدوى‭ ‬في‭ ‬خانة‭ “‬س‭ ‬س‭ ‬س‭” (‬وضعية‭ ‬مخاطر‭ ‬عالية‭) ‬مبينة‭ ‬في‭ ‬تقرير‭ ‬أصدرته‭ ‬للغرض‭ ‬ان‭ ‬هذا‭ ‬الترقيم‭ – ‬الذي‭ ‬يعتبر‭ ‬من‭ ‬بين‭ ‬الاضعف‭ ‬على‭ ‬مستوى‭ ‬تصنيفاتها‭ ‬للبنوك‭ ‬التونسية‭- ‬يعكس‭ ‬مستوى‭ ‬ارتفاع‭ ‬الخسائر‭ ‬واعتبار‭ ‬قيمة‭ ‬الديون‭ ‬المشكوك‭ ‬في‭ ‬استردادها‭ ‬وحجم‭ ‬الأموال‭ ‬الذاتية‭ ‬والهوامش‭ ‬المتاحة‭ ‬للترفيع‭ ‬فيها‭. ‬وفسرت‭ ‬الوكالة‭ ‬تصنيفها‭ ‬بالظرف‭ ‬التشغيلي‭ ‬للبنك‭ ‬غير‭ ‬انها‭ ‬أوضحت‭ ‬ان‭ ‬دعم‭ ‬الشركة‭ ‬الام‭ ‬وهي‭ ‬البنك‭ ‬العربي‭ ‬ومقرها‭ ‬الأردن‭ ‬يبقى‭ ‬مهما‭ ‬واستراتيجًيا‭ ‬للبنك‭ ‬بحكم‭ ‬وزنها‭ ‬في‭ ‬راس‭ ‬مال‭ ‬البنك‭ ‬كمساهم‭ ‬مرجعي‭.‬

ووفقا‭ ‬لمصدر‭ ‬موثوق‭ ‬به‭ ‬من‭ ‬البنك‭ ‬العربي‭ ‬لتونس‭ ‬فإن‭ ‬مجلس‭ ‬إدارة‭ ‬البنك‭ ‬الذي‭ ‬سينعقد‭ ‬يوم‭ ‬24‭ ‬جوان‭ ‬سيحسم‭ ‬في‭ ‬مصير‭ ‬مديره‭ ‬العام‭ ‬أحمد‭ ‬رجيبة‭. ‬

والمعلوم‭ ‬أن‭ ‬رجيبة‭ ‬تحمّل‭ ‬مسؤولية‭ ‬إدارة‭ ‬البنك‭ ‬منذ‭ ‬30‭ ‬ماي‭ ‬2019،‭ ‬يعني‭ ‬منذ‭ ‬أن‭ ‬بدأ‭ ‬البنك‭ ‬في‭ ‬حصد‭ ‬النتائج‭ ‬السلبية‭.‬

القرار‭ ‬الأخير‭ ‬سيؤول‭ ‬الى‭ ‬ممثل‭ ‬البنك‭ ‬العربي‭ ‬لتونس‭ ‬الشريك‭ ‬الأم‭ ‬صاحب‭ ‬أغلبية‭ ‬الأصوات‭ ‬في‭ ‬المجلس‭ ‬بناء‭ ‬على‭ ‬حسابات‭ ‬الربح‭ ‬والخسارة‭ ‬لضمان‭ ‬آفاق‭ ‬واضحة‭ ‬حتى‭ ‬يتدارك‭ ‬بنك‭ ‬ATB‭ ‬الخسائر‭ ‬ويتواصل‭ ‬نشاطه‭ ‬بشكل‭ ‬إيجابي‭ ‬على‭ ‬غرار‭ ‬بقية‭ ‬البنوك‭ ‬التونسية‭.‬

نشر باسبوعية “الشارع المغاربي” الصادرة يوم الثلاثاء 21 جوان 2022


اقرأ أيضا

الشارع المغاربي


اشترك في نشرتنا الإخبارية



© 2020 الشارع المغاربي. كل الحقوق محفوظة. بدعم من B&B ADVERTISING