الشارع المغاربي: يواجه‭ ‬البنك‭ ‬العربي‭ ‬لتونس‭ ‬تهما‭ ‬بالاستيلاء‭ ‬على‭ ‬قرابة‭ ‬200‭ ‬ألف‭ ‬دينار‭ ‬من‭ ‬حساب‭ ‬حريف‭ ‬دون‭ ‬علمه‭ ‬والقيام‭ ‬بعمليات‭ ‬مالية‭ ‬مريبة‭ ‬واحتساب‭ ‬فوائض‭ ‬تأخير‭ ‬غير‭ ‬قانونية‭ ‬ومطالبة‭ ‬الحريف‭ ‬بدفع‭ ‬11‭ ‬ألف‭ ‬دينار‭ ‬مقابل‭ ‬تمكينه‭ ‬من‭ ‬كشف‭ ‬لحسابه‭ ‬رغم‭ ‬مجانية‭ ‬الخدمة‭ ‬بمقتضى‭ ‬منشور‭ ‬للبنك‭ ‬المركزي‭.‬

ما‭ ‬بدر‭ ‬عن‭ ‬البنك‭ ‬من‭ ‬عمليات‭ ‬مالية‭ ‬غامضة‭ ‬كفرض‭ ‬دين‭ ‬وهمي‭ ‬على‭ ‬الحريف‭ ‬والإيهام‭ ‬بعدم‭ ‬امتلاكه‭ ‬رصيدا‭ ‬بحسابه‭ ‬أدى‭ ‬الى‭ ‬إثقال‭ ‬كاهله‭ ‬بفوائض‭ ‬وعمولات‭ ‬غير‭ ‬قانونية‭ ‬اثبت‭ ‬بعضها‭ ‬خبير‭ ‬عدلي‭ ‬بعد‭ ‬ان‭ ‬كلفته‭ ‬المحكمة‭ ‬بالتدقيق‭ ‬في‭ ‬المعاملات‭ ‬المالية‭ ‬الحاصلة‭ ‬بين‭ ‬الطرفين‭.‬

عمليات‭ ‬مُريبة

تشير‭ ‬وقائع‭ ‬الملف‭ ‬الى‭ ‬ان‭ ‬الحريف‭ ‬الصحبي‭ ‬دبو‭ ‬صاحب‭ ‬قاعة‭ ‬رياضة‭ ‬بوسط‭ ‬العاصمة‭ ‬تفطن‭ ‬خلال‭ ‬سفره‭ ‬الى‭ ‬الخارج‭ ‬الى‭ ‬وجود‭ ‬عمليات‭ ‬سحب‭ ‬أموال‭ ‬من‭ ‬حسابه‭ ‬البنكي‭ ‬أو‭ ‬ايداع‭ ‬به‭ ‬دون‭ ‬علمه‭ ‬حسب‭ ‬تأكيد‭ ‬نفس‭ ‬المصدر‭.‬

الحريف‭ ‬اكد‭ ‬في‭ ‬تصريح‭ ‬لأسبوعية‭ “‬الشارع‭ ‬المغاربي‭” ‬انه‭ ‬طلب‭ ‬تبعا‭ ‬لذلك‭ ‬من‭ ‬فرع‭ ‬تابع‭ ‬للبنك‭ ‬تمكينه‭ ‬من‭ ‬كشف‭ ‬لحساباته‭ ‬للتثبت‭ ‬منها‭ ‬مشددا‭ ‬على‭ ‬أن‭ ‬ادارته‭ ‬اشترطت‭ ‬عليه‭ ‬دفع‭ ‬11‭ ‬ألف‭ ‬دينار‭ ‬نظير‭ ‬طباعة‭ ‬الكشوفات‭.‬

واستغرب‭ ‬الحريف‭ ‬من‭ ‬ذلك‭ ‬مشيرا‭ ‬الى‭ ‬ان‭ ‬البنك‭ ‬خالف‭ ‬بذلك‭ ‬القانون‭ ‬نظرا‭ ‬لان‭ ‬الخدمة‭ ‬التي‭ ‬طلبها‭ ‬مجانية‭.‬

يذكر‭ ‬أن‭ ‬البنك‭ ‬المركزي‭ ‬يعلن‭ ‬سنويا‭ ‬عن‭ ‬14‭ ‬خدمة‭ ‬بنكية‭ ‬مجانية‭ ‬كفتح‭ ‬حساب‭ ‬بنكي‭ ‬والحصول‭ ‬على‭ ‬دفتر‭ ‬صكوك‭ ‬وعلى‭ ‬دفتر‭ ‬ادخار‭ ‬وايداع‭ ‬وسحب‭ ‬الأموال‭ ‬نقدا‭ ‬وخلاص‭ ‬الصك‭ ‬البنكي‭ ‬وتحويل‭ ‬مبلغ‭ ‬مالي‭ ‬من‭ ‬حساب‭ ‬إلى‭ ‬آخر‭ ‬في‭ ‬الفرع‭ ‬البنكي‭ ‬ذاته‭ ‬والاطلاع‭ ‬على‭ ‬الحساب‭ ‬البنكي‭ ‬والحصول‭ ‬على‭ ‬كشف‭ ‬الحساب‭ ‬وعلى‭ ‬كشف‭ ‬الحساب‭ ‬الشهري‭ ‬وسحب‭ ‬الأموال‭ ‬من‭ ‬الموزع‭ ‬الآلي‭ ‬الخاص‭ ‬ببنك‭ ‬المودع‭ ‬والدفع‭ ‬باستعمال‭ ‬البطاقة‭ ‬البنكية‭ ‬لدى‭ ‬المحلات‭ ‬التجارية‭ ‬الموجودة‭ ‬بتونس‭ ‬وخلاص‭ ‬الفواتير‭ ‬عبر‭ ‬الأنترنت‭ ‬وتغيير‭ ‬العنوان‭ ‬وغلق‭ ‬الحساب‭ ‬البنكي‭.‬

وكان‭ ‬لطفي‭ ‬الرياحي‭ ‬رئيس‭ ‬المنظمة‭ ‬التونسية‭ ‬لارشاد‭ ‬المستهلك‭ ‬قد‭ ‬كشف‭ ‬من‭ ‬جهته‭ ‬أنّ‭ ‬بعض‭ ‬البنوك‭ ‬تتعمد‭ ‬توظيف‭ ‬معاليم‭ ‬على‭ ‬خدمات‭ ‬يُفترض‭ ‬أنّها‭ ‬مجانية‭ ‬معتبرا‭ ‬مثل‭ ‬هذه‭ ‬الاجراءات‭ ‬غير‭ ‬قانونية‭.‬

واوضح‭ ‬الرياحي‭ ‬أنّ‭ ‬المنظمة‭ ‬اجرت‭ ‬استبيانا‭ ‬شمل‭ ‬2415‭ ‬من‭ ‬حرفاء‭ ‬البنوك‭ ‬مشيرا‭ ‬الى‭ ‬انه‭ ‬تبين‭ ‬ان‭ ‬94‭ % ‬من‭ ‬المستجوبين‭ ‬لا‭ ‬يعلمون‭ ‬بمجانية‭ ‬الخدمات‭ ‬المسداة‭ ‬إليهم‭.‬

الاستنجاد‭ ‬باختبار‭ ‬عدلي

في‭ ‬29‭ ‬أوت‭ ‬2022‭ ‬توجّه‭ ‬الحريف‭ ‬الى‭ ‬المحكمة‭ ‬الابتدائية‭ ‬بأريانة‭ ‬للاذن‭ ‬له‭ ‬بتكليف‭ ‬خبير‭ ‬عدلي‭ ‬مختص‭ ‬في‭ ‬العمليات‭ ‬المصرفية‭ ‬والشؤون‭ ‬البنكية‭ ‬والتثبت‭ ‬في‭ ‬العمليات‭ ‬المالية‭ ‬التي‭ ‬شهدتها‭ ‬حساباته‭ ‬بالبنك‭.‬

وبتاريخ‭ ‬25‭ ‬جانفي‭ ‬2023‭ ‬قدّم‭ ‬الخبير‭ ‬تقرير‭ ‬اختبار‭ ‬تضمن‭ ‬مئات‭ ‬الصفحات‭ ‬أشار‭ ‬فيه‭ ‬الى‭ ‬ارتكاب‭ ‬البنك‭ ‬عدة‭ ‬إخلالات‭.‬

الخبير‭ ‬أفاد‭ ‬في‭ ‬تقريره‭ ‬بأنه‭ ‬لاحظ‭ ‬بعد‭ ‬اطلاعه‭ ‬على‭ ‬احد‭ ‬حسابات‭ ‬الحريف‭ ‬البنكية‭ ‬وجود‭ ‬خلل‭ ‬محاسبي‭ ‬تمثّل‭ ‬في‭ ‬تحمّل‭ ‬الحساب‭ ‬البنكي‭ ‬بين‭ ‬ماي‭ ‬2015‭ ‬وديسمبر‭ ‬2020‭ ‬دينا‭ ‬وهميا‭ ‬بأكثر‭ ‬من‭ ‬10‭ ‬آلاف‭ ‬دينار‭.‬

وشدّد‭ ‬على‭ ‬ان‭ ‬الدين‭ ‬الوهمي‭ ‬أدى‭ ‬الى‭ ‬اثقال‭ ‬كاهل‭ ‬الحريف‭ ‬بفوائض‭ ‬وعمولات‭ ‬بـ‭ ‬19‭ ‬ألف‭ ‬دينار‭ ‬والى‭ ‬رجوع‭ ‬صكوك‭ ‬بسبب‭ ‬عدم‭ ‬وجود‭ ‬رصيد‭.‬

في‭ ‬هذا‭ ‬السياق‭ ‬تكشف‭ ‬بيانات‭ ‬البنك‭ ‬المالية‭ ‬لسنة‭ ‬2022‭ ‬ان‭ ‬الفوائد‭ ‬والعمولات‭ ‬المماثلة‭ ‬المسجلة‭ ‬في‭ ‬المداخيل‭ ‬بلغت‭ ‬83‭ ‬٪‭ ‬من‭ ‬إجمالي‭ ‬مداخيل‭ ‬البنك‭ ‬اي‭ ‬ما‭ ‬يناهز‭ ‬553‭ ‬مليون‭ ‬دينار‭.‬

واكد‭ ‬الخبير‭ ‬في‭ ‬تقريره‭ ‬أيضا‭ ‬انه‭ ‬وقف‭ ‬على‭ ‬وجود‭ ‬تحويلات‭ ‬في‭ ‬أحد‭ ‬ارصدة‭ ‬الحريف‭ ‬بـ‭ ‬12‭ ‬ألف‭ ‬دينار‭ ‬مشددا‭ ‬على‭ ‬ان‭ ‬الرصيد‭ ‬لم‭ ‬يشهد‭ ‬تنزيل‭ ‬مبالغ‭ ‬وعلى‭ ‬انه‭ ‬سجل‭ ‬خلاص‭ ‬عمليات‭ ‬اقتطاع‭ ‬دون‭ ‬علم‭ ‬الحريف‭.‬

وأفاد‭ ‬بأنه‭ ‬طالب‭ ‬البنك‭ ‬بتقديم‭ ‬توضيحات‭ ‬في‭ ‬هذا‭ ‬الصدد‭ ‬ومده‭ ‬بنسخ‭ ‬من‭ ‬عمليات‭ ‬الاقتطاع‭ ‬لافتا‭ ‬الى‭ ‬ان‭ ‬المؤسسة‭ ‬المالية‭ ‬لم‭ ‬تحرك‭ ‬ساكنا‭ ‬الى‭ ‬حدود‭ ‬انجاز‭ ‬التقرير‭ ‬ولم‭ ‬توفر‭ ‬الوثائق‭ ‬المطلوبة‭.‬

كما‭ ‬ذكر‭ ‬انه‭ ‬تحوّل‭ ‬الى‭ ‬مقر‭ ‬البنك‭ ‬حاثا‭ ‬ادارته‭ ‬على‭ ‬تعيين‭ ‬من‭ ‬يمثله‭ ‬لحضور‭ ‬جلسة‭ ‬اختبار‭ ‬وانه‭ ‬اتصل‭ ‬هاتفيا‭ ‬بالمؤسسة‭ ‬المالية‭ ‬واستدعى‭ ‬ممثّلها‭ ‬القانوني‭ ‬مشيرا‭ ‬الى‭ ‬ان‭ ‬البنك‭ ‬لم‭ ‬يرسل‭ ‬من‭ ‬يمثله‭.‬

استيلاءات‭ ‬وتضخيم

الصحبي‭ ‬دبو‭ ‬اتهم‭ ‬البنك‭ ‬بارتكاب‭ ‬تجاوزات‭ ‬قال‭ ‬انها‭ ‬مخالفة‭ ‬للقانون‭ ‬ولمناشير‭ ‬البنك‭ ‬المركزي‭ ‬وأوامره‭ ‬مشددا‭ ‬على‭ ‬انه‭ ‬احتسب‭ ‬فوائض‭ ‬واستولى‭ ‬دون‭ ‬علمه‭ ‬على‭ ‬مبالغ‭ ‬مالية‭ ‬من‭ ‬حسابه‭.‬

المتحدث‭ ‬ذكر‭ ‬ان‭ ‬البنك‭ ‬لم‭ ‬يدرج‭ ‬بحسابه‭ ‬الجاري‭ ‬مبالغ‭ ‬مالية‭ ‬سبق‭ ‬له‭ ‬ان‭ ‬نزّلها‭ ‬ولم‭ ‬يطرح‭ ‬هذه‭ ‬المبالغ‭ ‬من‭ ‬أصل‭ ‬الدين‭ ‬لافتا‭ ‬الى‭ ‬انه‭ ‬تم‭ ‬تضخيم‭ ‬المبلغ‭ ‬الأساسي‭ ‬بفوائض‭ ‬أخرى‭ ‬بما‭ ‬تسبب‭ ‬له‭ ‬في‭ ‬خسارة‭ ‬بأكثر‭ ‬من‭ ‬200‭ ‬ألف‭ ‬دينار‭.‬

وأشار‭ ‬الى‭ ‬ان‭ ‬ممثلين‭ ‬قانونيين‭ ‬للبنك‭ ‬مارسوا‭ ‬عليه‭ ‬ضغوطات‭ ‬والى‭ ‬انهم‭ ‬هدّدوه‭ ‬بإجراء‭ ‬عقلة‭ ‬على‭ ‬أملاكه‭ ‬في‭ ‬صورة‭ ‬عدم‭ ‬سداد‭ ‬ما‭ ‬تبقى‭ ‬من‭ ‬القرض‭ ‬ملاحظا‭ ‬ان‭ ‬ما‭ ‬تعرض‭ ‬له‭ ‬من‭ ‬ضغط‭ ‬نفسي‭ ‬بحكم‭ ‬تواتر‭ ‬محاضر‭ ‬الانذار‭ ‬والأوامر‭ ‬بالدفع‭ ‬والعقل‭ ‬على‭ ‬منقولاته‭ ‬تسبّب‭ ‬له‭ ‬في‭ ‬جلطة‭ ‬دماغية‭ ‬استوجبت‭ ‬ايواءه‭ ‬لمدة‭ ‬13‭ ‬يوما‭ ‬بإحدى‭ ‬المصحات‭.‬

ووصف‭ ‬المتحدث‭ ‬ما‭ ‬تعرض‭ ‬له‭ ‬بأحد‭ ‬فروع‭ ‬البنك‭ ‬بالفساد‭ ‬المالي‭ ‬الخطير‭ ‬معتبرا‭ ‬أن‭ ‬بعض‭ ‬البنوك‭ ‬المحلية‭ ‬اصبحت‭ ‬تستنبط‭ ‬حيلا‭ ‬جهنمية‭ ‬لسرقة‭ ‬أموال‭ ‬الحرفاء‭ ‬معتمدة‭ ‬في‭ ‬ذلك‭ ‬على‭ ‬تقنيات‭ ‬غير‭ ‬مسبوقة‭.‬

من‭ ‬جهته‭ ‬أوضح‭ ‬البنك‭ ‬العربي‭ ‬لتونس‭ ‬أن‭ ‬المعني‭ ‬بالامر‭ ‬حريف‭ ‬بأحد‭ ‬فروعه‭ ‬منذ‭ ‬عقد‭ ‬من‭ ‬الزمن‭ ‬وانه‭ ‬تمتع‭ ‬خلاله‭ ‬بالخدمات‭ ‬المالية‭ ‬في‭ ‬أحسن‭ ‬الظروف‭. ‬

وأضاف‭ ‬البنك‭ ‬في‭ ‬مراسلة‭ ‬بعث‭ ‬بها‭ ‬الى‭ ‬الجريدة‭ ‬انه‭ ‬فوجىء‭ ‬مؤخرا‭ ‬بالحريف‭ ‬يرفع‭ ‬شكاية‭ ‬إلى‭ ‬القضاء‭ ‬إدعى‭ ‬فيها‭ ‬تعرضه‭ ‬لمظلمة‭ ‬استنادا‭ ‬الى‭ ‬معطيات‭ ‬منقوصة‭ ‬يتحفظ‭ ‬البنك‭ ‬عن‭ ‬نشر‭ ‬تفاصيلها‭ ‬التزاما‭ ‬منه‭ ‬بواجب‭ ‬المحافظة‭ ‬على‭ ‬السّر‭ ‬المهني‭ ‬واحتراما‭ ‬للسلطة‭ ‬القضائية‭. ‬

يذكر‭ ‬ان‭ ‬الفرقة‭ ‬المركزية‭ ‬بالقرجاني‭ ‬المختصة‭ ‬في‭ ‬الجرائم‭ ‬الاقتصادية‭ ‬والمالية‭ ‬تعهدت‭ ‬مؤخرا‭ ‬بالملف‭ ‬واستمعت‭ ‬الى‭ ‬أقوال‭ ‬الشاكي‭ ‬الصحبي‭ ‬دبو‭ ‬في‭ ‬انتظار‭ ‬الاستماع‭ ‬الى‭ ‬اقوال‭ ‬الممثل‭ ‬القانوني‭ ‬للبنك‭.‬

نشر باسبوعية “الشارع المغاربي” الصادرة بتاريخ الثلاثاء 6 جوان 2023